建設業向けファクタリングとは？工事代金の入金前に資金調達する方法を解説【2026年】
「工事は進んでいるのに、元請けからの入金より先に材料費や外注費の支払いが来てしまう」
建設業では、売上が発生していても、実際に工事代金を受け取るまでに時間がかかることがあります。
その一方で、現場を動かすためには材料費・外注費・人件費・重機や車両の費用など、さまざまな支払いが先に発生します。
こうした「支払いと入金の時間差」への資金調達手段の一つがファクタリングです。
ファクタリングでは、元請けなどに対して保有している売掛債権をファクタリング会社へ売却し、支払期日前に資金化できる場合があります。
この記事では、建設業でファクタリングが活用される理由、仕組み、手数料、審査、必要書類、利用前の注意点を解説します。
さらに、建設業特化型サービスを提供する株式会社No.1と、建設業向けファクタリングを展開するエスコムについても比較します。
ファクタリング自体の仕組みを先に確認したい方はこちらをご覧ください。
→ ファクタリングとは？仕組み・手数料・メリットをわかりやすく解説
この記事でわかること
- 建設業でファクタリングが使われる理由
- 工事代金を入金前に資金化する仕組み
- 材料費・外注費・人件費への活用方法
- 建設業で審査時に確認されるポイント
- 建設業向けファクタリングの選び方
- 株式会社No.1とエスコムの特徴
- 利用する前に注意したいポイント
※本記事には広告・PRを含みます。掲載内容は2026年9月時点で確認した情報をもとに作成しています。利用可否・手数料・買取金額・入金時間等は審査や契約条件によって異なります。契約前に必ず各サービスの公式情報をご確認ください。
建設業向けファクタリングとは？
建設業向けファクタリングとは、建設会社や一人親方などが保有している工事代金などの売掛債権をファクタリング会社へ売却し、支払期日前に資金化する方法です。
例えば、工事代金300万円の請求が確定していても、元請けからの支払日が1か月以上先だったとします。
その間に、
- 次の現場の材料費
- 協力会社への外注費
- 従業員の給与
- 重機・車両の費用
- 燃料費
- その他の運転資金
などが必要になることがあります。
ファクタリング会社による審査・契約が成立すれば、元請けからの入金日を待たずに売掛債権を資金化できる場合があります。
金融庁も一般的なファクタリングについて、事業者が保有する売掛債権等を期日前に一定の手数料を差し引いて買い取るサービスであり、法的には債権の売買（債権譲渡）契約と説明しています。
なぜ建設業では資金繰りの時間差が起きやすい？
建設業では、仕事を受注した時点ですぐに工事代金が全額入金されるとは限りません。
一方、現場を進めるための費用は先に必要になるケースがあります。
材料費を先に支払う必要がある
建築資材や設備などを調達するには、工事代金を受け取る前に支払いが必要になる場合があります。
大型案件を受注すれば売上は増えますが、それに伴って必要な先行資金も大きくなることがあります。
外注費・下請代金の支払いが発生する
建設工事では、協力会社や一人親方などへ業務を依頼することがあります。
元請けから自社への入金と、協力会社などへの支払いのタイミングが一致するとは限りません。
国土交通省も、下請代金について少なくとも労務費相当分を現金払いとするよう支払条件を設定することなどを求めています。
人件費は毎月発生する
工事代金の入金時期に関係なく、従業員の給与などは所定のタイミングで支払う必要があります。
売上があっても現金化されていなければ、手元資金が不足することがあります。
複数の現場が重なると先行支出も増える
受注が増えることは事業にとってプラスですが、同時に複数現場が動けば材料費・外注費・人件費なども増加します。
「仕事はあるのに資金が足りない」という状況が発生することもあるため、キャッシュフローの管理が重要です。
建設業でファクタリングを使う仕組み
例えば、元請けに対する300万円の売掛債権があるケースを考えてみます。
- 工事を行い売掛債権が発生する
- 請求書などを作成する
- ファクタリング会社へ申し込む
- 売掛債権・売掛先などの審査を受ける
- 買取条件を確認する
- 契約を締結する
- 手数料等を差し引いた買取代金を受け取る
これにより、元請けからの通常の支払日より前に資金を確保できる場合があります。
売掛金を入金日前に資金化する仕組みについては、こちらでも詳しく解説しています。
建設業でファクタリングが役立つケース
次の現場の材料を購入したい
新しい工事を受注したものの、現在の工事代金がまだ入金されていない場合です。
すでに発生している売掛債権を資金化できれば、次の案件に必要な資金へ回せる可能性があります。
外注費・協力会社への支払いが迫っている
元請けからの入金より先に外注費などの支払期限が来る場合にも、資金調達の選択肢になります。
急な資材調達が必要になった
資材の追加発注や設備の故障など、予定外の支出が発生することもあります。
銀行融資とは別の資金調達手段として、ファクタリングを比較することができます。
大型案件を受注したが先行資金が必要
大きな工事を受注すると売上の増加が期待できますが、同時に材料費や外注費などの先行支出も増える可能性があります。
受注額だけでなく、入金までのキャッシュフローを確認することが重要です。
建設業でファクタリングを利用するメリット
工事代金の入金日より前に資金化できる可能性がある
ファクタリングの大きな特徴は、保有している売掛債権を支払期日前に資金化できる可能性があることです。
銀行融資とは異なる資金調達方法
一般的なファクタリングは債権の売買であり、銀行融資とは仕組みが異なります。
両者の違いについては以下の記事で比較しています。
元請けへの通知を避けられる2社間方式もある
2社間ファクタリングでは、元請けなどの売掛先への通知・承諾を必要とせず契約できるサービスがあります。
取引先への影響を気にする場合は、売掛先への通知・連絡の有無を契約前に確認してください。
建設業向けファクタリングの手数料は？
ファクタリングの手数料は一律ではありません。
売掛先、売掛債権、契約方式、金額などによって実際の条件は変わります。
例えば、今回紹介するエスコムでは、建設業向けページで2社間5～10％、3社間1.5～8％と案内しています。
株式会社No.1は通常サービスについて、公式サイトで最低手数料0.5％～と案内していますが、実際の契約手数料は審査結果などによって異なります。
広告上の最低手数料だけで判断せず、実際の見積もりで最終的な受取額を確認しましょう。
建設業のファクタリング審査では何を見られる？
ファクタリングにも審査があります。
売掛債権を買い取る取引であるため、申込者だけではなく、売掛債権や売掛先に関する情報も重要になります。
例えば、
- 売掛債権が実際に存在しているか
- 請求内容を確認できるか
- 売掛先との取引実績
- 売掛先からの過去の入金状況
- 売掛金の支払期日
- 申込金額
などが確認される場合があります。
「建設業特化だから必ず審査に通る」というわけではありません。
審査基準は会社によって異なるため、必要書類を正確に準備することが大切です。
建設業のファクタリングで準備したい書類
必要書類はサービスや審査内容によって異なります。
一般的には、
- 請求書
- 通帳・入出金履歴
- 決算書または確定申告書
- 本人確認書類
- 工事請負契約書
- 注文書・発注書
- 納品・取引内容を確認できる資料
などが求められる場合があります。
必要書類については、こちらの記事でも詳しく解説しています。
建設業向けファクタリングサービス2社を比較
ここでは、建設業向けサービスを公式に展開している株式会社No.1とエスコムを比較します。
| 比較項目 | 株式会社No.1 | エスコム |
|---|---|---|
| 建設業向けサービス | 建設業特化型あり | 建設業向けサービスあり |
| 資金化 | 最短即日 | 最短即日 |
| 2社間 | 対応 | 対応 |
| 3社間 | 要確認 | 対応 |
| 手数料 | 個別見積もりを確認 | 2社間5～10％ 3社間1.5～8％ |
| 特徴 | 建設業特化型サービス | 建設業向けページ・電子契約対応 |
※2026年9月に各社公式サイトで確認。実際の手数料・利用可否・入金時間・契約方式等は審査・契約内容によって異なります。
株式会社No.1｜建設業特化型ファクタリング
株式会社No.1は、建設業事業者向けに特化したファクタリングサービスを提供しています。
公式サイトでは、建設業特化型サービスについて、元請けからの売掛金を支払期日前に現金化するサービスと説明しています。
また、建設業界に精通した担当者が対応し、資金調達後の資金繰り改善についてもコンサルティングを行うと案内しています。
建設業特化型の公式ページでは、急な資金調達・資金繰りへの最短即日対応も案内されています。
建設業そのものを対象としたサービスを探している場合には、最初に条件を確認したい候補です。
材料費・外注費などの支払いで資金が必要な建設事業者の方
建設業特化型サービスを提供する株式会社No.1で、自社の売掛債権が資金化できるか確認してみましょう。
※PR。利用可否・手数料・買取金額・入金時間等は審査や契約条件によって異なります。
エスコム｜建設業向けページがあり2社間・3社間に対応
エスコムも、建設業界向けの専用ファクタリングページを設けています。
公式サイトでは建設業の資金繰りの悩みとして、
- 入金スパンが長い
- 入金がずれた
- 外注費・材料費が不足
- 人件費が不足
- 前払金・立替金が発生
などを挙げています。
2社間ファクタリングでは手数料5～10％、売掛先の承諾は不要と案内しています。
3社間ファクタリングでは手数料1.5～8％で、売掛先の承諾が必要です。
また、電子契約に対応しており、公式サイトでは日本全国で最短即日資金化可能と案内しています。
2社間・3社間を比較しながら建設業の資金繰りを相談したい方
※PR。手数料・利用可否・入金時間等は審査や契約条件によって異なります。
株式会社No.1とエスコムはどう比較する？
今回の2社は、どちらも建設業を対象としたファクタリング情報を公式に公開しています。
建設業に特化したサービスや業界対応を重視する場合は株式会社No.1、2社間・3社間の条件や手数料範囲を確認しながら検討したい場合はエスコムという視点で比較できます。
ただし、実際の手数料・買取金額・入金時間は、売掛債権や審査内容によって変わります。
最低手数料や最短時間だけではなく、自社に提示された最終受取額と契約条件を確認してください。
一人親方・個人事業主でもファクタリングを利用できる？
サービスによっては個人事業主・一人親方も対象になります。
株式会社No.1は公式コンテンツで、一人親方についても建設業特化メニューの対象と案内しています。
ただし、売掛債権があることや審査に必要な資料を提出できることなど、各サービスの利用条件を満たす必要があります。
個人事業主のファクタリングについてはこちらも参考にしてください。
建設業でファクタリングを使う前の注意点
手数料によって工事利益が減る
売掛債権を早く資金化できても、ファクタリングには手数料が発生します。
特に利益率が低い工事では、手数料が利益に与える影響を確認する必要があります。
「いくら調達できるか」だけではなく、資金化後にいくら手元に残るのかを計算しましょう。
常態化すると資金繰りを圧迫する可能性がある
一時的な資金ギャップへの対応と、慢性的な資金不足では対策が異なります。
毎月ファクタリングを利用している場合、そのたびに手数料が発生します。
金融庁も、高額な手数料のファクタリングを利用することで、かえって資金繰りが悪化する危険性があるとして注意を促しています。
偽装ファクタリングに注意する
金融庁は、ファクタリングを装って実質的に高金利の貸付けを行う事業者について注意喚起しています。
債権の買取代金が額面に比べて著しく低い場合や、売掛先から回収できなかった際に利用者が買い戻す契約などでは、契約の実態を慎重に確認してください。
建設業向けファクタリング会社を選ぶ7つのポイント
- □ 建設業の利用実績や専用サービスがあるか
- □ 保有する売掛債権が買取対象か
- □ 必要な金額に対応しているか
- □ 入金希望日に間に合うか
- □ 手数料はいくらか
- □ 最終的な受取額はいくらか
- □ 契約条件に不明点がないか
建設業では「明日までに材料代が必要」といったケースもありますが、急いでいるときほど契約条件を確認することが重要です。
建設業のファクタリングに関するよくある質問
Q1. 建設業でもファクタリングを利用できますか？
建設業を対象にしたファクタリングサービスがあります。今回紹介した株式会社No.1とエスコムはいずれも、建設業向けのサービス・ページを公式に展開しています。
Q2. 工事代金は入金日前に資金化できますか？
すでに売掛債権が発生しており、ファクタリング会社の審査・契約が成立すれば、支払期日前に資金化できる場合があります。
Q3. 一人親方でも利用できますか？
対応サービスの条件を満たせば利用できる場合があります。株式会社No.1は、一人親方も建設業特化メニューの対象と公式コンテンツで案内しています。
Q4. 元請けに知られず利用できますか？
2社間ファクタリングでは、元請けへの通知・承諾を必要としないサービスがあります。ただし、契約条件は会社によって異なるため、事前確認が必要です。
Q5. 赤字でも利用できますか？
ファクタリングは銀行融資とは審査の仕組みが異なります。例えばエスコムは、公式の建設業向けページで赤字決算や税金対応中でも売掛金があれば資金調達可能と案内しています。ただし、実際の利用可否は審査によって決まります。
Q6. 建設業特化なら必ず審査に通りますか？
いいえ。建設業特化型であっても審査があります。「必ず通る」「審査なし」という意味ではありません。
まとめ｜建設業は入金と支払いの時間差を確認して資金調達を検討しよう
建設業では、元請けから工事代金が入金される前に、材料費・外注費・人件費などの支払いが発生することがあります。
保有する売掛債権をファクタリング会社へ売却すれば、審査・契約が成立した場合、支払期日前に資金化できる可能性があります。
今回紹介した株式会社No.1は建設業特化型サービスを展開しており、エスコムも建設業向けの専用サービスを案内しています。
ただし、ファクタリングを利用すると手数料が発生します。
契約前には、
- 手数料
- 最終受取額
- 入金予定日
- 元請けへの通知の有無
- 必要書類
- 契約条件
を確認したうえで、自社の資金繰りに合う方法を判断しましょう。
建設業の材料費・外注費・人件費などで資金繰りを検討している方
株式会社No.1は、建設業事業者向けの特化型ファクタリングサービスを提供しています。
参考・出典
- 金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」
- 国土交通省「下請契約及び下請代金支払の適正化並びに施工管理の徹底等について」
- 株式会社No.1 公式サイト
- 株式会社エスコム 公式サイト
株式会社BLUE編集部では、公的機関および各サービス提供会社の公式情報を確認して記事を作成しています。掲載情報は変更される場合があるため、契約前には必ず各サービスの公式サイトで最新の条件をご確認ください。
