個人事業主の少額ファクタリングおすすめは？オンライン対応サービスと選び方を解説【2026年】

個人事業主でも、売掛債権があり利用条件を満たしていれば、少額ファクタリングを利用できる場合があります。

「取引先からの入金は来月だけれど、今月の仕入れ代や外注費を支払いたい」「10万円程度だけ早く資金化したい」という個人事業主もいるでしょう。

現在は、個人事業主に対応し、オンラインで申し込みから契約まで進められるファクタリングサービスもあります。

ただし、個人事業主なら誰でも利用できるわけではなく、売掛債権の存在や売掛先との取引状況などについて審査・確認があります。

この記事では、個人事業主が少額ファクタリングを利用するときの仕組み、利用金額、手数料、必要書類、オンライン型のメリット、サービスの選び方までわかりやすく解説します。

ファクタリングの基本的な仕組みから知りたい方は、以下の記事をご覧ください。

→ ファクタリングとは？仕組み・手数料・メリットをわかりやすく解説

※本記事には広告・PRを含みます。掲載内容は2026年9月時点で確認した情報をもとに作成しています。利用可否・手数料・買取額・入金時間等はサービスおよび審査内容によって異なります。申込前には必ず各サービスの最新情報をご確認ください。

個人事業主でも少額ファクタリングは利用できる？

個人事業主を利用対象としているファクタリング会社であれば、少額の売掛債権を資金化できる場合があります。

ファクタリングは、事業者が保有する売掛債権をファクタリング会社へ売却し、本来の入金日より前に資金化する仕組みです。

銀行融資のように資金を借りる方法とは仕組みが異なります。

→ ファクタリングと銀行融資の違いを7項目で比較

個人事業主の場合でも、

• 事業による売掛債権がある
• 売掛先との取引を確認できる
• 請求書など必要書類を提出できる
• サービスの最低買取金額を満たしている

といった条件を満たせば、利用を検討できます。

個人事業主が少額ファクタリングを利用するケース

個人事業主は、仕事を完了して請求書を発行しても、実際に売掛金が入金されるまで一定期間待たなければならないことがあります。

その間にも、

• 商品の仕入れ
• 材料費
• 外注費
• 広告費
• 業務用サービスの利用料
• 事務所や店舗の経費

などの支払いは発生します。

例えば「翌月末に30万円入金されるが、その前に15万円の仕入れ代が必要」というような、一時的な資金ギャップが生じることがあります。

こうした場合に、売掛金の一部または対象となる売掛債権を早期資金化する方法としてファクタリングが候補になります。

10万円程度の少額でも利用できる？

最低買取金額はファクタリング会社によって異なります。

数十万円以上を条件としている会社もありますが、10万円程度から対応しているサービスもあります。

例えばSoKuMoは、公式情報で10万円からの買取に対応しています。

したがって「100万円単位でなければファクタリングを使えない」というわけではありません。

10万円のファクタリングについては、以下の記事で受取額や注意点まで詳しく解説しています。

→ 10万円でもファクタリングできる？少額利用の条件・手数料を解説

個人事業主にオンラインファクタリングが向いている理由

個人事業主がファクタリングを利用する場合、オンライン完結型は選択肢の一つになります。

来店の負担を減らせる

オンライン対応サービスなら、店舗や事務所へ移動せず手続きを進められる場合があります。

一人で事業を行っている個人事業主にとって、営業時間中に店舗へ出向く必要がないことはメリットです。

全国から申し込みやすい

オンライン完結型なら、近くにファクタリング会社の店舗がない地域でも利用を検討できます。

書類をデータで提出できる

請求書・確定申告書・通帳などをPDFや画像で提出できるサービスなら、郵送にかかる時間を減らせます。

契約までオンラインで進められるサービスもある

Easy factorはZoomとクラウドサインを利用したオンライン完結に対応しています。

SoKuMoもオンライン契約に対応しており、対面せずに手続きを進められると案内しています。

個人事業主の少額ファクタリングに必要な書類

個人事業主がファクタリングを利用する場合、代表的な必要書類として次のものがあります。

書類	確認される内容
請求書	売掛金額・売掛先・支払期日など
通帳・入出金明細	売掛先との取引・入金実績など
確定申告書	事業・申告状況など
本人確認書類	申込者の本人確認
契約書・発注書など	取引の実在性など

実際に必要な書類はサービスによって異なります。

Easy factorでは、個人事業主の場合、基本的な必要書類として確定申告書・請求書・通帳コピーの3点を案内しています。

必要書類については、以下の記事も参考にしてください。

→ ファクタリングの必要書類は？法人・個人事業主別に解説

個人事業主だから審査が甘くなるわけではない

個人事業主向けファクタリングを探していると、「審査が甘い」「誰でも利用できる」といった表現を見かけることがあります。

しかし、個人事業主だから審査がなくなるわけではありません。

ファクタリング会社は、売掛債権や売掛先などについて確認を行います。

例えば、

• 売掛債権が実在するか
• 請求書の内容に問題がないか
• 売掛先との取引実績があるか
• 売掛先から入金される可能性
• 二重譲渡などの問題がないか

などです。

そのため「個人事業主OK＝必ず利用できる」という意味ではありません。

少額ファクタリングほど手数料と受取額を確認する

個人事業主が少額ファクタリングを利用するときに特に注意したいのが手数料です。

例えば、20万円の売掛債権を資金化すると仮定します。

売掛債権	手数料率	手数料	受取額の例
200,000円	2％	4,000円	196,000円
200,000円	5％	10,000円	190,000円
200,000円	10％	20,000円	180,000円

※手数料だけを差し引いた単純な計算例です。実際の契約条件を示すものではありません。

「手数料○％～」という最低料率だけを見るのではなく、見積もり後の手数料と実際の受取額を確認してください。

個人事業主向け少額ファクタリングの選び方

1. 個人事業主が利用対象になっているか

まず確認したいのが利用対象です。

ファクタリング会社の中には法人専用サービスもあるため、公式サイトで「個人事業主対応」を確認しましょう。

2. 最低買取金額を確認する

少額利用では特に重要です。

例えば20万円を資金化したくても、最低買取金額が30万円なら利用できない可能性があります。

3. オンラインでどこまで完結するか

「Web申込可能」と「オンライン完結」は同じとは限りません。

申込だけでなく、書類提出・面談・契約までオンラインで進められるか確認しましょう。

4. 手数料と最終受取額を確認する

少額利用では数千円の違いも無視できません。

複数社を比較する場合も、最低手数料率だけではなく実際の見積条件で判断することが大切です。

5. 入金までの条件を確認する

「最短30分」「最短60分」と表示されていても、すべての申込者がその時間で入金されるわけではありません。

必要書類の準備、申込時間、審査、契約手続きなどによって入金時間は変わります。

個人事業主向けオンラインファクタリング2社を比較

ここでは、個人事業主に対応するオンライン型サービスとして、Easy factorとSoKuMoを比較します。

比較項目	Easy factor	SoKuMo
個人事業主	対応	対応
オンライン	オンライン完結	オンライン契約対応
手数料	2～8％	1％～
最短入金	最短60分	最短30分
必要書類	基本3点	申込内容に応じて確認
少額利用	要見積もり	10万円～

※2026年9月時点で各社公式情報を確認。最短時間・最低手数料等を保証するものではありません。利用条件・審査結果等によって異なります。

Easy factor｜個人事業主もオンライン完結

Easy factorは、法人だけでなく個人事業主にも対応するオンライン完結型ファクタリングです。

公式サイトでは、

• 手数料2～8％
• 最短10分で見積もり
• 最短60分で振込
• オンライン完結
• 個人事業主対応
• 基本の必要書類3点

を案内しています。

個人事業主の場合の基本書類は、確定申告書・請求書・通帳コピーです。

来店せずに手続きを進めたい方や、必要書類をできるだけシンプルにしたい方の比較候補になります。

SoKuMo｜個人事業主・フリーランスにも対応

SoKuMoは、法人だけでなく個人事業主・フリーランスにも対応しているファクタリングサービスです。

公式サイトでは、

• 手数料1％～
• 最短30分で振込
• オンライン契約対応
• 個人事業主・フリーランス対応

を案内しています。

また、公式コンテンツでは買取可能額を10万円～1億円としています。

そのため「10万円・20万円など比較的少額の売掛金をオンラインで資金化したい」という個人事業主にとって比較候補になります。

SoKuMoで申込条件を確認する

※PR。最低手数料・最短入金時間がすべての申込者に適用されるわけではありません。最新の利用条件を公式サイトでご確認ください。

Easy factorとSoKuMoはどちらを選ぶ？

今回の2社は、どちらも個人事業主がオンラインで利用を検討できるサービスですが、特徴が異なります。

どちらが必ず安い・早いというわけではありません。

実際の手数料や買取条件は審査によって変わるため、自分の売掛債権に提示された条件を確認して判断しましょう。

個人事業主が少額ファクタリングを利用するときの注意点

少額・オンラインだからといって、契約内容の確認を省略してはいけません。

特に、

• 手数料はいくらか
• 最終的な受取額はいくらか
• 手数料以外の費用はないか
• 売掛金入金後の支払方法
• 契約が債権譲渡になっているか
• 不自然な買戻し義務がないか

などを確認してください。

個人事業主の少額ファクタリングに関するよくある質問

Q1. 個人事業主でもファクタリングできますか？

個人事業主を利用対象としているサービスで、売掛債権があり審査・利用条件を満たせば利用できる場合があります。

Q2. 10万円でも利用できますか？

最低買取金額が10万円以下のサービスであれば検討できます。SoKuMoは公式情報で10万円からの買取を案内しています。

Q3. フリーランスでも利用できますか？

フリーランスに対応するサービスもあります。例えばSoKuMoは公式FAQで個人事業主・フリーランスの利用に対応すると案内しています。ただし売掛債権があることが前提です。

Q4. 個人事業主は確定申告書が必要ですか？

確定申告書を必要書類としているサービスがあります。Easy factorでは、個人事業主の基本的な必要書類の一つとして確定申告書を案内しています。

Q5. オンラインだけで契約できますか？

オンライン完結に対応するサービスがあります。Easy factorはZoomとクラウドサインを利用したオンライン完結、SoKuMoもオンライン契約に対応しています。

Q6. 少額なら審査は簡単ですか？

少額であることだけを理由に審査が簡単になるとはいえません。売掛債権や売掛先、取引実績などを確認したうえで利用可否が判断されます。

Q7. 売掛先に知られず利用できますか？

2社間ファクタリングでは、通常は利用者とファクタリング会社の間で契約するため、売掛先への通知・承諾を必要としないケースがあります。

→ 2社間・3社間ファクタリングの違いを確認する

Q8. 個人間の売掛金でも利用できますか？

サービスによって対象となる売掛債権が異なります。個人に対する債権が対象外となる場合もあるため、申込前に売掛先の条件を確認してください。

まとめ｜個人事業主の少額ファクタリングはオンライン対応を比較しよう

個人事業主でも、利用条件を満たす売掛債権があれば少額ファクタリングを利用できる場合があります。

特にオンライン型なら、来店せずに申込・書類提出・契約まで進められるサービスがあり、一人で事業を運営する個人事業主にも利用しやすくなっています。

サービスを選ぶ際は、

• 個人事業主への対応
• 最低買取金額
• 手数料
• 実際の受取額
• 必要書類
• オンライン完結の範囲
• 入金までの条件

を確認しましょう。

参考・出典

• 金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」
• Easy factor 公式サイト
• Easy factor「個人事業主・フリーランス向けファクタリング」
• SoKuMo 公式サイト・公式FAQ

株式会社BLUE編集部では、公的機関および各サービス提供会社の公式情報を確認して記事を作成しています。掲載内容は変更される可能性があるため、契約前には必ず各サービスの公式情報をご確認ください。